Private Fremdkapitalmärkte
Private Fremdfinanzierung, die von institutionellen Anlegern, Pensionsfonds, Versicherungsgesellschaften und vermögenden Privatpersonen bereitgestellt wird. Dazu gehören verschiedene Arten von Schuldtiteln wie Unternehmensanleihen, Privatplatzierungsdarlehen und Mezzanine-Kredite, die von privaten Unternehmen, Immobilien- oder Infrastrukturprojekten ausgegeben werden. Privates Fremdkapital bietet in der Regel höhere Renditen und längere Laufzeiten als herkömmliche Bankkredite und wird häufig als Möglichkeit für Unternehmen genutzt, sich Kapital für Wachstum und Expansion zu beschaffen. Im Gegensatz zu öffentlichen Schuldtiteln werden private Schuldtitel nicht öffentlich gehandelt und unterliegen häufig weniger Vorschriften und Offenlegungspflichten. Nach Angaben des Datenanbieters Preqin hat sich der Markt für Privatkredite in den letzten zehn Jahren verzehnfacht und ist von 250 Milliarden US-Dollar im Jahr 2010 auf 1,4 Billionen US-Dollar angewachsen, wobei Fonds wie Ares, Blackstone (BX. N) und KKR (KKR. N) große Positionen halten.
Peer-to-Peer Lending (P2P)
P2P ist die am schnellsten wachsende Form der privaten Verschuldung. P2P sind eine Form der Fremdfinanzierung, die es Einzelpersonen ermöglicht, Geld zu leihen und zu verleihen, ohne dass traditionelle Finanzinstitute beteiligt sind. Beim P2P-Lending können Einzelpersonen entweder als Kreditnehmer oder als Kreditgeber auftreten und über eine Online-Plattform miteinander in Verbindung treten. Die Kreditnehmer können Kredite beantragen, und die Kreditgeber können die Kredite finanzieren, oft zu günstigeren Bedingungen als bei traditionellen Banken. Die P2P-Kreditvergabe kann sicher sein, wenn bestimmte Vorsichtsmaßnahmen getroffen werden, sie birgt aber auch einige Risiken. Hier sind einige Punkte, die man beachten sollte:
Sicherheit der Gelder:
P2P-Plattformen, auch Marketplace Lender genannt, sollten über sichere Systeme verfügen, um die Gelder von Kreditnehmern und Kreditgebern zu schützen.
Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer:
P2P-Plattformen führen in der Regel eine Bonitätsprüfung der Kreditnehmer durch, um ihre Kreditwürdigkeit zu beurteilen, aber es besteht dennoch ein Ausfallrisiko.
Diversifizierung:
Um das Ausfallrisiko zu minimieren, empfiehlt es sich, Investitionen auf mehrere Kredite zu verteilen, anstatt eine große Summe in einen einzigen Kredit zu investieren.
Regulatorisches Umfeld:
Die P2P-Kreditvergabe unterliegt Vorschriften, und die Vorschriften können je nach Land variieren. Es ist wichtig, darauf zu achten, dass die P2P-Plattform in einem regulatorischen Umfeld arbeitet, das den Kreditgebern angemessenen Schutz bietet.
In den meisten Fällen kann jeder an der Peer-to-Peer-Kreditvergabe (P2P) teilnehmen, entweder als Kreditnehmer oder als Kreditgeber. Die genauen Voraussetzungen für die Teilnahme können jedoch je nach Land und Plattform variieren. Für Kreditnehmer können die Anforderungen Mindestalter, Wohnsitz, Einkommen, Kreditgeschichte und andere Faktoren umfassen. Die genauen Anforderungen hängen von der Plattform und der Art des Kredits ab, und einige Plattformen können strengere Anforderungen stellen als andere. Für Kreditgeber können die Anforderungen Mindestalter, Wohnsitz und die Möglichkeit, Geld an die Plattform zu überweisen, umfassen. Einige Plattformen haben auch Beschränkungen für den Betrag, der investiert werden kann, und verlangen möglicherweise einen Identitäts- und Einkommensnachweis.
Es ist wichtig, sich vor der Teilnahme an P2P-Krediten über die spezifischen Anforderungen und Zulassungskriterien der einzelnen Plattformen zu informieren und sich bei Bedarf professionell beraten zu lassen.
Direct Lending an Schweizer KMU
Swisspeers erfreut sich in der Schweiz wachsender Beliebtheit und steht im Mittelpunkt. Es handelt sich um eine unabhängige Online-Plattform, die kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) direkten Zugang zu Geschäftskrediten bietet. Damit wird eine Alternative und Ergänzung zu traditionellen Bankkrediten geschaffen. Swisspeers bietet privaten sowie institutionellen Anlegern die Möglichkeit, direkt in Schweizer KMU zu investieren, als eine neue Alternative zu festverzinslichen Anlagen mit einem attraktiven Risiko-Rendite-Profil. Swisspeers schafft Vertrauen zwischen den Parteien durch ein gründliches Bonitätsprüfungsverfahren mit ihrem selbstentwickeltem Ratingsystem, eine transparente Preisgestaltung auf ihrem Marktplatz sowie eine kundenorientierte Portalfunktionalität sowohl für die KMU als auch für die Investoren.
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