Les termes de l'investissement expliqués simplement
Investir peut sembler être comme apprendre une nouvelle langue, avec des termes et des concepts qui paraissent intimidants. Mais n'ayez pas peur ! Nous sommes là pour démystifier des termes d'investissement courants tels que la diversification, l'allocation d'actifs, le ROI et p.a., en les rendant faciles à comprendre et à appliquer. Que vous commenciez votre parcours d'investisseur ou que vous souhaitiez revoir les bases, ce guide est fait pour vous. Plongeons ensemble et rendons l'investissement moins intimidant et plus accessible.
Diversification : Ne Mettez Pas Tous Vos Œufs Dans le Même Panier
Qu'est-ce que la Diversification ?
La diversification est une stratégie qui consiste à répartir vos investissements sur divers actifs pour réduire le risque. Imaginez que vous avez un panier d'œufs. Si vous faites tomber le panier et que tous vos œufs sont dedans, ils risquent tous de se casser. Mais si vous répartissez les œufs dans plusieurs paniers, en en faisant tomber un, vous ne perdrez pas tous vos œufs.
Pourquoi la Diversification est-elle Importante ?
En diversifiant, vous vous protégez contre la mauvaise performance d'un seul investissement. Par exemple, si vous investissez tout votre argent dans une entreprise et que cette entreprise échoue, vous perdez tout. Cependant, si vous répartissez vos investissements sur différentes entreprises, secteurs ou classes d'actifs (comme les actions, les obligations et les actifs alternatifs), la mauvaise performance d'un investissement est compensée par la meilleure performance des autres.
Exemple Pratique :
Jane est une nouvelle investisseuse avec 10 000 € à investir. Elle décide de diversifier en mettant 4 000 € dans un fonds indiciel d'actions, 3 000 € dans un fonds obligataire, et 3 000 € dans des actifs alternatifs tels que le whisky, l'art, les baskets et plus encore. Si le marché boursier chute, ses investissements dans les obligations et les actifs alternatifs peuvent rester stables ou même croître, réduisant ainsi son risque global.
Si nous regardons la visualisation ci-dessus, nous pouvons voir que le portefeuille de Jane est bien diversifié en trois catégories principales ou paniers.
Allocation d'Actifs : L'Art de l'Équilibre
Qu'est-ce que l'Allocation d'Actifs ?
L'allocation d'actifs est le processus de décision sur la manière de répartir votre portefeuille d'investissement entre différentes classes d'actifs, telles que les actions, les obligations et les actifs alternatifs. L'objectif est de équilibrer le risque et le rendement selon vos objectifs financiers spécifiques, votre horizon temporel et votre tolérance au risque.
Pourquoi l'Allocation d'Actifs est-elle Importante ?
Différentes classes d'actifs ont des niveaux de risque et de rendement variables. Les actions, par exemple, tendent à offrir des rendements plus élevés mais avec un risque plus élevé. Les obligations sont généralement plus sûres mais offrent des rendements plus faibles. L'argent liquide est le plus sûr mais offre des rendements négatifs en raison de l'inflation. Une allocation d'actifs appropriée vous aide à optimiser vos rendements tout en gérant le risque. La clé ici est de répartir le capital de manière à ce qu'il corresponde à votre tolérance au risque et à vos attentes de croissance personnelles.
Exemples Pratiques :
Il existe une large gamme d'approches en matière d'allocation d'actifs. Je vais souligner deux stratégies populaires et raisonnables pour l'allocation d'actifs.
La Théorie Moderne du Portefeuille (MPT) se concentre sur la construction d'un portefeuille diversifié qui équilibre risque et rendement. Imaginez un mélange d'investissements stables et volatils pour créer une trajectoire globale lisse.
La stratégie du Cœur-Satellite utilise un noyau d'investissements larges comme les fonds indiciels pour la stabilité, puis ajoute des participations plus petites "satellites" pour des objectifs ciblés ou des rendements potentiels plus élevés. Pensez à un portefeuille central équilibré avec des investissements supplémentaires gravitant autour de lui.
Voyons l'allocation d'actifs à différents niveaux de richesse. Les investissements alternatifs constituent une plus grande part des portefeuilles des investisseurs fortunés. L'investisseur moyen a seulement 5 % en alternatives, mais les millionnaires en mettent 26 % et les personnes très fortunées (celles ayant une valeur nette d'au moins 30 millions de dollars) investissent 50 % de leur portefeuille dans des actifs alternatifs. Cela suggère que les investissements alternatifs deviennent plus attractifs à mesure que votre richesse augmente. Source : The Motley Fool
ROI : Mesurer le Succès de Vos Investissements
Qu'est-ce que le ROI ?
Le ROI, ou Retour sur Investissement, mesure la rentabilité d'un investissement. Il est calculé en divisant le bénéfice net d'un investissement par le coût initial et est exprimé en pourcentage.
Pourquoi le ROI est-il Important ?
Le ROI vous aide à évaluer l'efficacité d'un investissement et à le comparer à d'autres. Il répond à la question cruciale : "Cet investissement en vaut-il la peine ?"
Comment Calculer le ROI :
ROI = (Bénéfice Net / Coût de l'Investissement) x 100
Exemple Pratique :
Emily a investi 5 000 € dans l'œuvre d'art "Le Sommeil de l'Amour" de Marc Chagall avec l'application Splint Invest. 1,5 mois plus tard, l'actif a été vendu. Ses Splints valent maintenant 5 770 €. Son bénéfice net est de 770 €.
ROI = (770 € / 5 000 €) x 100 = 15,4 %
Cela signifie que l'investissement d'Emily a augmenté de 15,4 % sur une période de 1,5 mois.
Par Annum (p.a.) : Comprendre les Taux Annuels
Qu'est-ce que p.a. ?
p.a., qui signifie "par an", est un terme latin utilisé pour exprimer un taux ou un montant calculé sur une base annuelle. Il est couramment utilisé en finance, notamment pour discuter des taux d'intérêt, des rendements d'investissement ou des frais facturés annuellement.
Pourquoi p.a. est-il Important ?
p.a. clarifie la période pour un taux ou un montant. Savoir qu'un taux d'intérêt est de 5 % p.a. vous indique exactement combien d'intérêt vous gagnerez par an sur votre investissement, et non par mois ou par trimestre. Cela permet une comparaison plus facile des différents produits financiers et aide à la planification financière.
Exemple :
Un compte d'épargne offre un taux d'intérêt de 2 % p.a. Si vous déposez 1 000 € dans ce compte, vous gagnerez 20 € d'intérêt après un an.
Dans l'exemple de la peinture de Marc Chagall mentionné ci-dessus, le rendement annualisé serait de 136 % p.a. Cela s'explique par le fait que le rendement de 15,4 % a été réalisé en 1,5 mois ; pour obtenir un rendement annualisé, vous devez multiplier ce rendement pour tenir compte des 12 mois de l'année. C'est ainsi que vous obtenez un rendement de 136 % p.a.
Mettre Tout Ensemble : Construire Votre Stratégie d'Investissement
Maintenant que vous comprenez la diversification, l'allocation d'actifs, le ROI et le p.a., vous pouvez commencer à construire une stratégie d'investissement plus informée. Voici un guide étape par étape pour mettre en œuvre ces concepts :
Évaluez Vos Objectifs Financiers :
Définissez ce que vous souhaitez atteindre avec vos investissements et votre horizon temporel. Épargnez-vous pour la retraite, une maison ou un fonds d'urgence ?
Déterminez Votre Tolérance au Risque :
Réfléchissez à la quantité de risque que vous êtes prêt à prendre. Êtes-vous à l'aise avec la possibilité de perdre de l'argent pour des rendements plus élevés, ou préférez-vous des investissements plus sûrs et plus stables ?
Choisissez Votre Allocation d'Actifs :
En fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque, décidez comment répartir vos investissements entre les actions, les actifs alternatifs et les obligations.
Diversifiez Votre Portefeuille :
Répartissez vos investissements sur différents secteurs, industries et classes d'actifs pour minimiser le risque.
Surveillez et Ajustez :
Examinez régulièrement la performance de votre portefeuille et apportez les ajustements nécessaires pour rester aligné sur vos objectifs.
Conclusion
Investir ne doit pas être intimidant. En comprenant et en appliquant des concepts de base tels que la diversification, l'allocation d'actifs, le ROI et p.a., vous pouvez prendre des décisions éclairées qui correspondent à vos objectifs financiers. Rappelez-vous, la clé du succès en investissement est de commencer tôt, de rester informé et de rester patient. Bon investissement !
