Investment Begriffe einfach erklärt
Investieren kann sich anfühlen wie eine neue Sprache zu lernen, mit Begriffen und Konzepten, die einschüchternd wirken. Aber keine Sorge! Wir sind hier, um gängige Investmentbegriffe wie Diversifikation, Asset Allocation, ROI und p.a. zu entmystifizieren und sie einfach zu verstehen und anzuwenden zu machen. Egal, ob du gerade erst mit deinem Investmentabenteuer beginnst oder deine Grundlagen auffrischen möchtest, dieser Guide ist für dich gemacht. Lass uns eintauchen und das Investieren weniger einschüchternd und zugänglicher machen.
Diversifikation: Lege nicht alle Eier in einen Korb
Was ist Diversifikation?
Diversifikation ist eine Strategie, bei der du deine Investments auf verschiedene Anlageklassen verteilst, um das Risiko zu minimieren. Stell dir vor, du hast einen Korb voller Eier. Wenn du den Korb fallen lässt und alle Eier sind darin, könnten alle zerbrechen. Aber wenn du die Eier auf mehrere Körbe verteilst, bedeutet das Fallenlassen eines Korbes nicht, dass alle Eier kaputt gehen.
Warum ist Diversifikation wichtig?
Durch Diversifikation schützt du dich vor der schlechten Performance einer einzigen Anlage. Wenn du beispielsweise all dein Geld in ein Unternehmen investierst und dieses Unternehmen scheitert, verlierst du alles. Wenn du jedoch deine Investments auf verschiedene Unternehmen, Sektoren oder Anlageklassen (wie Aktien, Anleihen und alternative Anlagen) verteilst, wird die schlechte Performance einer Anlage durch die bessere Performance anderer ausgeglichen.
Praktisches Beispiel:
Jane ist eine neue Investorin mit 10.000 €. Sie entscheidet sich, zu diversifizieren, indem sie 4.000 € in einen Aktienindexfonds, 3.000 € in einen Anleihenfonds und 3.000 € in alternative Anlagen wie Whisky, Kunst und Sneakers investiert. Wenn der Aktienmarkt einbricht, bleiben ihre Anleihen- und alternativen Investitionen möglicherweise stabil oder wachsen sogar, was ihr Gesamtrisiko reduziert.
Asset Allocation: Die Kunst des Ausbalancierens
Was ist Asset Allocation?
Asset Allocation ist der Prozess, zu entscheiden, wie du dein Investmentportfolio auf verschiedene Anlageklassen verteilst, wie Aktien, Anleihen und alternative Anlagen. Das Ziel ist es, Risiko und Rendite gemäß deinen finanziellen Zielen, deinem Zeithorizont und deiner Risikotoleranz auszugleichen.
Warum ist Asset Allocation wichtig?
Verschiedene Anlageklassen haben unterschiedliche Risiko- und Renditeniveaus. Aktien bieten beispielsweise tendenziell höhere Renditen, aber mit höherem Risiko. Anleihen sind im Allgemeinen sicherer, bieten aber niedrigere Renditen. Bargeld ist das sicherste, bietet aber wegen der Inflation negative Renditen. Eine richtige Asset Allocation hilft dir, deine Renditen zu optimieren und gleichzeitig das Risiko zu managen. Der Schlüssel ist, Kapital so zu allocieren, dass es deiner persönlichen Risikotoleranz und deinen Wachstumserwartungen entspricht.
Praktische Beispiele:
Es gibt viele Ansätze zur Asset Allocation. Hier sind zwei beliebte und sinnvolle Strategien:
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Modern Portfolio Theory (MPT): Diese Theorie konzentriert sich darauf, ein diversifiziertes Portfolio zu erstellen, das Risiko und Rendite ausbalanciert. Stell dir eine Mischung aus stabilen und volatilen Investitionen vor, die insgesamt eine glatte Fahrt bieten.
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Core-Satellite-Strategie: Diese Strategie verwendet einen Kern aus breiten Investitionen wie Indexfonds für Stabilität und fügt dann kleinere "Satelliten"-Investitionen für gezielte Ziele oder höhere potenzielle Renditen hinzu. Stell dir ein zentrales, ausgewogenes Portfolio mit zusätzlichen Investitionen vor, die darum kreisen.
Werfen wir einen Blick auf die Vermögensallokation auf verschiedenen Ebenen des Vermögens. Alternative Anlagen sind ein größerer Teil der Portfolios vermögender Anleger. Der durchschnittliche Anleger investiert nur 5 % in alternative Anlagen, während Millionäre 26 % und sehr vermögende Personen (mit einem Nettovermögen von mindestens 30 Mio. USD) 50 % ihres Portfolios in diese Anlagen investieren. Dies deutet darauf hin, dass alternative Anlagen mit zunehmendem Vermögen attraktiver werden. Quelle: The Motley Fool
ROI: Den Erfolg deiner Investitionen messen
Was ist ROI?
ROI oder Return on Investment misst die Rentabilität einer Investition. Es wird berechnet, indem der Nettogewinn einer Investition durch die anfänglichen Kosten geteilt und als Prozentsatz ausgedrückt wird.
Warum ist ROI wichtig?
ROI hilft dir, die Effizienz einer Investition zu bewerten und sie mit anderen zu vergleichen. Es beantwortet die entscheidende Frage: „Ist diese Investition es wert?“
Wie man ROI berechnet:
ROI = (Nettogewinn / Investitionskosten) x 100
Praktisches Beispiel:
Emily hat 5.000 € in das Kunstwerk „Sleep of Love“ von Marc Chagall mit der Splint Invest App investiert. Nach 1,5 Monaten wurde die Anlage verkauft. Ihre Splints sind jetzt 5.770 € wert. Ihr Nettogewinn beträgt 770 €.
ROI = (770 € / 5.000 €) x 100 = 15,4 %
Das bedeutet, Emilys Investition ist in 1,5 Monaten um 15,4 % gewachsen.
Per Annum (p.a.): Jährliche Raten verstehen
Was ist p.a.?
p.a., das für "per annum" steht, ist ein lateinischer Begriff, der eine jährlich berechnete Rate oder Menge ausdrückt. Er wird in der Finanzwelt häufig verwendet, insbesondere bei der Diskussion von Zinssätzen, Investmentrenditen oder jährlich erhobenen Gebühren.
Warum ist p.a. wichtig?
p.a. klärt den Zeitraum für eine Rate oder Menge. Wenn du weißt, dass ein Zinssatz 5 % p.a. beträgt, weißt du genau, wie viel Zinsen du jährlich auf deine Investition erhältst, nicht monatlich oder vierteljährlich. Dies ermöglicht einen einfacheren Vergleich verschiedener Finanzprodukte und hilft bei der Finanzplanung.
Beispiel:
Ein Sparkonto bietet einen Zinssatz von 2 % p.a. Wenn du 1.000 € auf dieses Konto einzahlst, erhältst du nach einem Jahr 20 € Zinsen.
Beim Beispiel des Marc Chagall Gemäldes oben beträgt die annualisierte Rendite 136 % p.a. Dies liegt daran, dass die 15,4 % Rendite in 1,5 Monaten realisiert wurden. Wenn du diese Rendite auf ein Jahr hochrechnest, erhältst du eine annualisierte Rendite von 136 % p.a.
Alles zusammenführen: Deine Investmentstrategie aufbauen
Nun, da du Diversifikation, Asset Allocation, ROI und p.a. verstehst, kannst du eine fundiertere Investmentstrategie entwickeln. Hier ist eine Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Umsetzung dieser Konzepte:
- Bewerte deine finanziellen Ziele: Definiere, was du mit deinen Investitionen erreichen möchtest und deinen Zeithorizont. Sparst du für den Ruhestand, ein Haus oder einen Notfallfonds?
- Bestimme deine Risikotoleranz: Überlege, wie viel Risiko du bereit bist einzugehen. Bist du bereit, etwas Geld für höhere Renditen zu verlieren, oder bevorzugst du sicherere, stabilere Investitionen?
- Wähle deine Asset Allocation: Entscheide basierend auf deinen Zielen und deiner Risikotoleranz, wie du deine Investitionen auf Aktien, alternative Anlagen und Anleihen verteilst.
- Diversifiziere dein Portfolio: Verteile deine Investitionen auf verschiedene Sektoren, Industrien und Anlageklassen, um das Risiko zu minimieren.
- Überwache und passe an: Überprüfe regelmäßig die Performance deines Portfolios und nimm bei Bedarf Anpassungen vor, um im Einklang mit deinen Zielen zu bleiben.
Fazit
Investieren muss nicht einschüchternd sein. Indem du grundlegende Konzepte wie Diversifikation, Asset Allocation, ROI und p.a. verstehst und anwendest, kannst du fundierte Entscheidungen treffen, die mit deinen finanziellen Zielen übereinstimmen. Denk daran, der Schlüssel zum erfolgreichen Investieren ist, früh zu beginnen, informiert zu bleiben und geduldig zu sein. Viel Erfolg beim Investieren!
